Ngày hồ sơ được chấp thuận không phải ngày hết chi phí — với một số hình thức, đó là ngày bắt đầu một dòng ngân sách chạy nhiều năm. Nhóm này bị bỏ sót nhiều nhất trong mọi phép tính, và nó là nhóm duy nhất không có điểm dừng rõ ràng.
Nhóm một: duy trì khoản đầu tư
Ba dạng, tuỳ hình thức bạn chọn.
Với bất động sản: thuế tài sản, phí quản lý, bảo trì, bảo hiểm, và chi phí quản lý từ xa nếu bạn không ở đó. Cộng qua thời gian nắm giữ bắt buộc thì đây là một con số đáng kể.
Với doanh nghiệp: chi phí vận hành, kế toán, kiểm toán nếu cần, và chi phí duy trì số việc làm theo yêu cầu. Đây là dạng nặng nhất.
Và với trái phiếu hoặc đóng góp: gần như không có gì — đây là ưu điểm thật của hai hình thức đó và nó nên được tính vào khi so sánh.
Nhóm hai: nghĩa vụ thuế
Ba nguồn, và chúng cần chuyên gia thuế chứ không tự tính được.
Thuế phát sinh từ chính khoản đầu tư — thu nhập từ cho thuê, lợi tức, lợi nhuận doanh nghiệp, và thuế khi chuyển nhượng về sau.
Thuế phát sinh từ tư cách mới, nếu tư cách đó làm bạn trở thành người cư trú thuế ở đó. Một chuyên mục riêng của site này bàn về chủ đề này.
Và chi phí tuân thủ thuế: thuê kế toán hoặc chuyên gia thuế ở nước đó để khai đúng. Với người có nghĩa vụ ở hai nước, đây là khoản thường xuyên.
Nhóm ba: gia hạn và duy trì tư cách
Bốn khoản.
Phí gia hạn giấy tờ cư trú, nhân với số người và với số lần trong nhiều năm.
Chi phí chứng minh việc đáp ứng điều kiện — giấy tờ về việc duy trì đầu tư, về số ngày có mặt, về việc làm đã tạo.
Chi phí làm hồ sơ lên bậc tiếp theo, nếu bạn định đi từ cư trú lên quốc tịch. Đây là một bộ chi phí riêng và nó thường không được nêu ở giai đoạn đầu.
Và chi phí đi lại để đáp ứng yêu cầu về sự có mặt, nếu chương trình có yêu cầu đó — với người vẫn sống ở nơi khác, đây có thể là khoản lớn nhất trong nhóm.
Cách đưa nhóm này vào kế hoạch
Bốn bước, và nó biến một con số mơ hồ thành một dòng ngân sách.
Xác định khoảng thời gian bạn phải duy trì: thời gian nắm giữ đầu tư, thời gian tới khi được lên bậc, hoặc vô thời hạn nếu bạn giữ tư cách lâu dài.
Ước tính chi phí mỗi năm cho ba nhóm ở trên.
Nhân với số năm và cộng vào tổng chi phí của cả kế hoạch. Đây là bước mà phần lớn người bỏ qua, và nó thường đổi hẳn phép so sánh giữa các hình thức.
Rồi hỏi: tôi có sẵn sàng chi khoản này mỗi năm trong suốt khoảng thời gian đó không? Nếu câu trả lời không chắc chắn, hãy xem lại hình thức bạn đang chọn — vì một hình thức có chi phí duy trì thấp có thể phù hợp hơn dù nó đắt hơn ở đầu.
Một tình huống cần lường trước
Nếu kế hoạch của bạn là lấy tư cách rồi không sống ở đó trong vài năm đầu, chi phí duy trì từ xa cao hơn đáng kể. Quản lý tài sản, khai thuế, làm giấy tờ, đi lại để đáp ứng yêu cầu có mặt — mỗi việc đều đắt hơn khi làm từ xa.
Và một số việc gần như bắt buộc phải thuê người: kế toán tại chỗ, người quản lý tài sản, đôi khi là một đại diện pháp lý.
Hãy hỏi chi phí của những dịch vụ đó ngay từ khi lập kế hoạch, vì chúng là dòng ngân sách thường xuyên chứ không phải khoản một lần — và với nhiều người thì chính nhóm này, chứ không phải khoản đầu tư ban đầu, mới là thứ quyết định kế hoạch có bền vững hay không.
Sau khi hồ sơ xong còn chi phí gì?
Ba nhóm: duy trì khoản đầu tư, nghĩa vụ thuế phát sinh từ khoản đầu tư và từ tư cách mới, và chi phí gia hạn cùng duy trì tư cách.
Hình thức nào có chi phí duy trì thấp nhất?
Trái phiếu và đóng góp gần như không có chi phí duy trì; doanh nghiệp là dạng nặng nhất; bất động sản ở giữa với thuế tài sản, phí quản lý, bảo trì và bảo hiểm.
Đưa nhóm này vào kế hoạch thế nào?
Xác định khoảng thời gian phải duy trì, ước tính chi phí mỗi năm cho ba nhóm, nhân với số năm và cộng vào tổng chi phí của cả kế hoạch, rồi hỏi bạn có sẵn sàng chi khoản đó mỗi năm không.
Nếu tôi chưa sống ở đó thì sao?
Chi phí duy trì từ xa cao hơn đáng kể và một số việc gần như bắt buộc phải thuê người — kế toán tại chỗ, người quản lý tài sản, đôi khi một đại diện pháp lý. Hãy hỏi chi phí của chúng ngay từ khi lập kế hoạch.
